Могут ли повысить ставку по уже оформленному кредиту

 Незнание делает людей уязвимыми. В ситуации экономической нестабильности, когда рубль падает, а Центробанк резко и внезапно поднял ключевую ставку до 17%, многие граждане всерьез стали переживать за свое будущее, ипотечные же заемщики — в особенности. Самый страшный сон граждан с кредитами — снижение доходов и, конечно, сокращение на работе. Еще один волнующий вопрос для многих простых россиян — может ли банк повысить ставку для заемщика на уже оформленный ипотечный кредит.

Согласно существующему законодательству банк не имеет права менять условия по уже выданным кредитам с фиксированной процентной ставкой, отмечает директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. При этом могут измениться условия по кредитам, предусматривающим плавающую ставку, так как итоговый размер процентной ставки здесь зависит от величины коэффициентов (libor, euribor, MOSPRIME и др.).

 «По действующему законодательству, кредитор не имеет права пересматривать условия кредитного договора в одностороннем порядке в свою пользу. Процентная ставка и срок кредита зафиксированы кредитным договором, и действуют в течение всего срока. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, но только в случае нарушения заемщика условий кредитного договора», — подчеркивает генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

 Между тем, начиная со вчерашнего дня, банки стали увеличивать размер процентной ставки, некоторые вносят изменения и в другие условия. Так, банки «Возрождение» и «Дельта Кредит» увеличили процентные ставки до 17,5% и 18% соответственно, а также увеличили размер первоначального взноса до 30%. «Связь—Банк» и «Локо—Банк», приостановили выдачу всех кредитов, в том числе ипотечных, до принятия решения по новым условиям кредитования. Банк «Петрокоммерц» приостановил ипотечное кредитование на неопределенный срок.

«Банк вправе менять условия кредитования на стадии одобрения кредита, когда кредитный договор еще не подписан. Те банки, которые заботятся о своем имидже и хотят минимизировать репутационные риски, продолжают выдавать кредиты на прежних условиях тем заемщикам, получившим предварительное одобрение», — отмечает Константин Шибецкий.

 Так, ВТБ-24 оповестил о повышении процентных ставок по ипотеке с 22.12.14, а также об ужесточении андеррайтинга заемщиков. Сбербанк, в свою очередь, подтверждает, что планирует выдавать ипотечные кредиты и одобрять клиентов на прежних условиях, в том числе и по действующей до 31.12.14 акции. В настоящее время в банке действует скидка 1% при условии дополнительного страхования жизни и трудоспособности заемщика. Однако срок действия решения об одобрении ограничен, клиент в установленные сроки должен подписать кредитный договор с банком и договор с правообладателем на приобретаемый объект.

 Кроме того, как рассказывает Мария Литинецкая, многие банки приняли вчера следующее решение — если клиент не подпишет кредитный договор до конца декабря, а в некоторых банках до конца января, то по ранее принятым решениям условия по процентной ставке будут пересмотрены. «Кредитный договор подписывается на уже выбранный клиентом объект. Это значит, что у людей сейчас резко сократились сроки выбора — кому-то его нужно сделать за месяц, а кому-то за оставшиеся две недели до конца года. Поэтому сейчас и образуются очереди в офисах продаж застройщиков и риэлторов», — говорит эксперт.

 В результате сложившейся ситуации, безусловно, увеличивается и процент отказников. Как отмечает Петр Кирилловский, директор по стратегическим коммуникациям ГК ГРАС, в силу дефицита ликвидности в банках будут вводиться дополнительные бюрократические барьеры, ужесточающие требования к заемщикам. Например, некоторые банки меняют предварительно одобренную сумму кредита в сторону уменьшения. В такой ситуации заемщику, который рассчитывал на определенный размер кредита, приходится вовсе отказываться от него.